При наличии свободных средств перед заемщиком часто встает вопрос: погасить потребительский кредит или ипотеку. Рассмотрим ключевые факторы, которые помогут принять обоснованное решение.

Содержание

Основные критерии сравнения

КритерийПотребительский кредитИпотека
Процентная ставкаВыше (15-25%)Ниже (7-12%)
Срок кредитованияКороче (1-7 лет)Длиннее (10-30 лет)
Налоговые вычетыНе предусмотреныДо 260 тыс. руб. за проценты

Факторы для принятия решения

Финансовая выгода

  • Сравните эффективные ставки по кредитам
  • Рассчитайте общую переплату по каждому займу
  • Учтите возможность рефинансирования
  • Проанализируйте налоговые льготы по ипотеке

Психологический комфорт

  1. Оцените уровень стресса от каждого обязательства
  2. Учтите важность жилья как актива
  3. Подумайте о стабильности дохода
  4. Рассмотрите возможность досрочного погашения

Стратегии погашения

СтратегияПреимуществаНедостатки
Сначала кредитБыстрое снижение кредитной нагрузкиБольшая переплата по ипотеке
Сначала ипотекаРаннее накопление собственного жильяВысокие ежемесячные платежи
Параллельное погашениеБаланс между обязательствамиМедленное снижение долгов

Рекомендации по выбору

  • При разнице ставок более 5% - погашать более дорогой кредит
  • При возможности рефинансирования - сравнить новые условия
  • При нестабильном доходе - уменьшать ежемесячные платежи
  • При ипотеке с господдержкой - сохранять льготные условия

Расчет выгоды

  1. Составьте графики платежей по всем кредитам
  2. Рассчитайте экономию при досрочном погашении
  3. Учтите штрафы за досрочное погашение
  4. Сравните альтернативные варианты инвестирования

Юридические аспекты

ПараметрКредитИпотека
Залоговое имуществоНе требуетсяЖилье в залоге
СтрахованиеДобровольноеОбязательное
Досрочное погашениеОбычно без ограниченийВозможны комиссии

Оптимальное решение зависит от конкретных условий кредитов, финансового положения заемщика и долгосрочных целей. В большинстве случаев выгоднее сначала погашать более дорогие потребительские кредиты, но окончательный выбор требует индивидуального расчета.

Запомните, а то забудете

Другие статьи

Как частично погасить ипотеку и прочее