Критерий | Потребительский кредит | Ипотека |
Процентная ставка | Выше (15-25%) | Ниже (7-12%) |
Срок кредитования | Короче (1-7 лет) | Длиннее (10-30 лет) |
Налоговые вычеты | Не предусмотрены | До 260 тыс. руб. за проценты |
- Сравните эффективные ставки по кредитам
- Рассчитайте общую переплату по каждому займу
- Учтите возможность рефинансирования
- Проанализируйте налоговые льготы по ипотеке
- Оцените уровень стресса от каждого обязательства
- Учтите важность жилья как актива
- Подумайте о стабильности дохода
- Рассмотрите возможность досрочного погашения
Стратегия | Преимущества | Недостатки |
Сначала кредит | Быстрое снижение кредитной нагрузки | Большая переплата по ипотеке |
Сначала ипотека | Раннее накопление собственного жилья | Высокие ежемесячные платежи |
Параллельное погашение | Баланс между обязательствами | Медленное снижение долгов |
- При разнице ставок более 5% - погашать более дорогой кредит
- При возможности рефинансирования - сравнить новые условия
- При нестабильном доходе - уменьшать ежемесячные платежи
- При ипотеке с господдержкой - сохранять льготные условия
- Составьте графики платежей по всем кредитам
- Рассчитайте экономию при досрочном погашении
- Учтите штрафы за досрочное погашение
- Сравните альтернативные варианты инвестирования
Параметр | Кредит | Ипотека |
Залоговое имущество | Не требуется | Жилье в залоге |
Страхование | Добровольное | Обязательное |
Досрочное погашение | Обычно без ограничений | Возможны комиссии |
Оптимальное решение зависит от конкретных условий кредитов, финансового положения заемщика и долгосрочных целей. В большинстве случаев выгоднее сначала погашать более дорогие потребительские кредиты, но окончательный выбор требует индивидуального расчета.